На фоне небольшого осеннего падения рубля последние новости заполнены риторическими вопросами, что будет с вкладами в 2020 году, цитируются мнения экспертов, размещенные на протяжении текущего года и 2 ч назад.
Есть ли причины для волнений
Основные поводы для вопросов, что будет с вкладами в 2020 году, многочисленные мнения экспертов, появились в марте нынешнего года, но большинство людей интересуют свежие новости, появившиеся 2 ч назад. Информационная волна стартовала после подписания российским Президентом о необходимости введения налогов при определенном количестве рублей в качестве процентов с депозита. У большинства россиян нет такого объема накоплений, с которого будут взимать налог в размере 13%. Тем более что налоговое бремя касается не самого вклада, а получаемой с него прибыли.
Обратите внимание!
Согласно новому закону, списывать средства будут исключительно с процентов, составивших свыше 60 тыс. руб. Это начнется в 2022 году, и коснется доходов, полученных в следующем за 2020, 2021 г. Это привело к оттоку средств с депозитов. Статистические опросы показали, что треть вкладчиков относительно молодого возраста планирует забрать из банков вклады в обозримом будущем.
Весной текущего года оппозиционные СМИ публиковали пессимистические мнения экспертов на тему, что будет с вкладами в 2020 году и то, что размещалось 2 ч назад ненамного информативнее. В апреле нынешнего года:
- А. Проклов, один из директоров НКР объяснял ситуацию, опираясь на горький опыт 2014 года. Он уверен и до настоящего момента, что она отличается коренным образом от сегодняшней. Есть бюджетное правило, сократившее зависимость рубля от нефтяных котировок и нет внешних задолженностей.
- Финансовые аналитики обращали внимание на существование у России нескольких защитных слоев в финансовой сфере. Этому в значительной степени поспособствовали страны, вводившие санкции. Меры по стабилизации сложившейся ситуации несколько изолировали РФ от глобализующейся мировой экономики и ее деструктивных процессов.
- В. Емельянов, аналитик «Фридом Финанс» тогда же заверил, что не стоит ждать ускорения инфляции, даже на фоне пандемии и падения нефтяных расценок, она составит максимум 4%, уже заложенных в бюджете.
Для справки!
Рассуждения о вкладах во многом подстегивались регулярным снижением ставки Центробанком. Это снизило по факту доходность от рублевых вкладов, а от валютных она и так невысока. Однако эта же меры привелиа к оптимизации жизни россиян без накоплений. Ипотека и кредиты стали выдаваться под уменьшившийся процент.
Как обстоит сегодняшняя ситуация
Мнение экспертов в издании «Свободная Пресса» в мае 2020 года мрачно прогнозировало в ответ на вопрос, что будет с вкладами, панику и обвал финансового сектора страны, на фоне слухов о возможности введения летом ограничений на снятие вкладов. Однако в сентябре, буквально 2 ч назад, ни о чем подобном неизвестно.
Факт!
Прирост депозитов снизился еще с прошлого, 2019 года, и объяснялось это явление весьма невнятно. Сейчас появились более продуктивные версии оттока накоплений:
- Снижение доходности депозитарных вкладов привело к тому, что крупные и мелкие вкладчики, усматривавшие в этом способе хорошее средство беспроблемного заработка, стали искать новые способы. Есть и другие – индивидуальные инвестиционные счета, облигации и акции, недвижимость и драгметаллы.
- Мелкие вкладчики снимали средства на приобретение товаров первой необходимости в начале объявления карантина или по мере необходимости. Доход с небольших вложений не облагается налогом и составляет небольшие суммы.
- Понижение ставки Центробанком привело к подешевению ипотеки, отсюда интерес к недвижимости, улучшению жилищных условий. Вклады снимались и для внесения первого взноса. Это объясняет начало оттока средств с депозитов в конце 2019-2020 года.
Интересно!
Полагаться на высказанные экспертами прогнозы не имеет смысла. Если относительно рубля есть три сценария – оптимистический, пессимистический и реалистический (со многими допущениями и условиями), то по вкладам их 2, и они диаметрально противоположные.
Информация для размышлений
Причиной панических настроений стало вырезанное из общего контекста заявление о возможности использования государством денег, размещенных на депозитных счетах. Пресса и интернет-порталы сомнительной направленности стали уверять обывателей в том, что будет заморозка и потеря вкладов, как в период распада СССР. Однако развал страны и обычная практика использования средств, имеющихся у банков – две абсолютно разные вещи.
- Консалтинговая компания McKinsey презентовала недавно аналитическое исследование о влиянии пандемии и мирового кризиса на российскую экономику, оговорив заранее, что это – не финишный вариант, а рабочая версия. В нем есть утверждения о том, что банковская система будет вынуждена к концу года поднять проценты по вкладам, чтобы сохранить оставшихся клиентов и заполучить неофитов.
- С. Яковлев, старший партнер компании, уверен, что эта тенденция будет особенно ярко выражена у коммерческих и негосударственных банков, которые не лидируют в рейтинге. Однако такая тенденция началась уже в марте, несмотря на утверждение, что ставка по процентам достигла исторического минимума. Эксперт уверен, что нет никакого смысла изымать из банков краткосрочные вклады, особенно небольшие.
- Зампред ВТБ, А. Печатников уверен, что можно соотносить доходность и ее падение с процессами инфляции в 90-х, такого же мнения придерживается директор ИСА ФБК, М. Николаев.
- Но остальные, оптимистические утверждения, говорят, что ситуация обстоит иначе, чем в те неблагоприятные годы. Страна находится в устойчивом положении и не может быть и речи о заморозке вкладов, поскольку такое действие противоречит законам.
Единственное, в чем единодушны мнения экспертов, и весенние, и высказанные 2 ч назад на тему, что будет с вкладами в 2020 году – это судьба валютных вкладов. Ставки по ним продолжают падать, поскольку банки не особенно нуждаются в валюте. По сравнению с рублевой массой, они представляют намного меньше интереса.
Некоторые выводы
Все утверждения о значительном оттоке и грядущем банковском кризисе, а также о вероятном введении отрицательных ставок и заморозке вкладов, представляются информацией, направленной на достижение определенных целей. Достаточно просмотреть скрытую рекламу, которая ловко вставлена в мнение экспертов:
- С. Дужинский из банка «Хоум кредит», предлагает в качестве альтернативы вкладам – дебетовые карты и облигации;
- А. Алексеев, партнер зарубежной компании, умалчивает об аналогичном падении процентов в Европе, предлагает размещать доллары и евро в Швейцарии, Люксембурге и Лихтенштейне;
- «Тинькофф банк» информирует о запуске нового продукта – «Инвесткопилки», а ВТБ добавил счет для инвестиций в совместном проекте с Яндексом.
Все это говорит о том, что банки, недовольные снижением доходности депозитов, изыскивают новые способы заработать. Это способы, отличные от традиционных и привычных. Независимые эксперты советуют людям с небольшими вкладами не рисковать с нововведениями. В государственных и частных крупных банках, с высоким рейтингом надежности, гораздо больше вероятность, что накопления останутся целыми. Большинство россиян, очевидно, придерживаются того же мнения – грядущая катастрофа, обещанная аналитиками – это сокращение вкладов с начала года на 3,6%.